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　　第一上海发布研报称，予中国财险（02328）“买入”评级，野心价23.3港元，对应2026年1.5倍PB，野心价较现价有21.7%上起飞间。跟着中国经济结构转型和社会风险保障需求的加多，非车险鸿沟将是中国财险翌日保费增长的中枢引擎。该行合计，公司正处于个短处的计谋转型期。国内商场，其非车险业务已成长为与车险并驾王人驱的“双轮”之一，展现出将强的增长动能和握续的盈利改善。国外商场，公司国际化计谋助力中国企业出海，开启第二增长弧线。

　　公司2025年前三季度罢了保障处事收入3859亿元，同比增长5.9%；其中车险业求罢了保障处事收入2276亿元，同比增长3.7%；非车险保障处事收入1583亿元，同比增长9.3%；前三季度罢了净利润403亿元，同比增长50.5%。受益于成本商场飞腾，公司前三季度罢了总投资收益359亿元，同比增长33%，未年化总投资收益率达到5.4%，同比上升0.8个百分点。

　　汇报中称，公司前三季度非车业务原保费收入2230.6亿元，占比达到50.3%，进步车险业务。2025年10月10日国度金融监督惩办总局发布《对于加强非车险业务监管关联事项的告知》，该政策于11月1日进展试验，对非车行业试验费率惩办监管。翌日非车险业务已成为公司保费增长的中枢引擎。翌日跟着非车险政策新规落地，指令行业费率着落，胜利利好承保利润率的普及，公司非车业务的详尽成本率将取得握续改善。2025年公司野心全年车险详尽成本率为止在96%以内，非车险详尽成本率为止在99%以内。

　　此外，公司初始国际化计谋野心，野心在5年内股东国外业务增量大幅增长。公司的国际化计谋深度嵌套在中国企业“走出去”和东说念主民币国际化的大配景下。其中枢逻辑是“处事中国家具和中国企业”，十分是围绕中国新动力车出海和国外基础纪律设立两大干线。现在，公司已在中国香港和泰国告捷落地干系业务，翌日有望放射至欧洲以及东南亚。公司遴荐新动力汽车保障行为国外业务的前锋。这不仅能直禁受事于中国上风产业的国外推广，还能复用在国内蕴蓄的新动力车险订价和风险惩办教学，酿成各别化竞争上风。中国事环球最大的买卖国和对外投资国之一，奉陪“一带沿途”倡议的深刻和中国品牌的环球化，其国外风险保障需求是一个千亿级的蓝海商场。

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